คิดดอกเบี้ยทบต้นเงินฝากประจำหรือการขึ้นเงินเดือนประจำปี

ถ้าต้องการหาว่าจะต้องฝากเงินในบัญชีฝากประจำนานเท่าไหร่ถึงจะได้ดอกเบี้ยท่วมต้น รู้จักคำว่าท่วมต้นกันไหม คือดอกเบี้ยที่ได้เท่ากับหรือเกินจำนวนเงินต้นที่ฝากไว้ อย่างสมมติว่าอยากรู้ว่าฝากเงิน 100 บาท ใช้เวลานานเท่าไหร่ ถึงจะได้เงินต้นและดอกเบี้ยรวมกันเป็น 200 บาท วิธีคิดแบบคร่าวๆ ให้เอาตัวเลข 72 ตั้ง แล้วหารด้วยอัตราดอกเบี้ยร้อยละ ค่าที่ได้จะเป็นจำนวนปีที่ต้องฝาก อันนี้เป็นการคิดแบบคร่าวๆ จะขาดจะเกินก็นิดหน่อย

เช่น อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 12 ต่อปี 72 ÷ 12 = 6 ก็คือ ต้องฝากเงินไว้ 6 ปีดอกเบี้ยจึงจะท่วมต้น พิสูจน์ได้โดยทดลองคิดดอกเบี้ยไปทีละปีได้ดังนี้

ปีที่ 0 ฝากเงินต้น 100 บาท อัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี
สิ้นปีที่ 0 เงินต้น+ดอกเบี้ย = 100+12 = 112 บาท ยกไปเป็นเงินต้นของปีที่ 1
ปีที่ 1 เงินต้น 112 บาท สิ้นปีที่ 1 เงินต้น+ดอกเบี้ย = 112+13.34 = 125.44 บาท ยกไปเป็นเงินต้นของปีที่ 2
ปีที่ 1 เงินต้น 125.44 บาท สิ้นปีที่ 2 เงินต้น+ดอกเบี้ย = 125.44+13.34 = 15.0528 บาท ยกไปเป็นเงินต้นของปีที่ 3
ฯลฯ ฯลฯ (คิดแบบนี้ไปเรื่อยๆ)

วิธีคิดแบบสั้นๆ กว่านี้ ก็คือ

เงินต้น+ดอกเบี้ยของสิ้นปีที่ X ที่อัตราดอกเบี้ย Y% ต่อปี = (เงินต้น)(1+Y/100)^X

เช่น จากข้างบนเงินต้น 100 บาท รวมดอกเบี้ยอัตราร้อยละ 12 ต่อปี ปีที่ 6 คือ 100 บาทคูณกับ 1.12 ยกกำลัง 6 ได้ 197.38 บาท

ถ้าเอาสูตรนี้มาคิดกับอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน (ร้อยละ 2 ต่อปี) แล้วอาจจะท้อใจ เพราะต้องฝากกันเป็น 30 กว่าปี ใครที่มีความสามารถมีไอเดียสร้างสรรค์ ก็คงเห็นว่าถึงเวลาต้องเอาเงินไปลงทุนทำธุรกิจจะดีกว่ามารออาศัยดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร

การคิดแบบนี้เอาไปคิดกับการขึ้นเงินเดือนก็ได้ เช่น ตอนนี้เราเงินเดือน 10,000 บาท ถ้าปกติเงินเดือนขึ้นเฉลี่ยปีละ 6% ต้องทำงาน 72 ÷ 6 = 12 ปี เงินเดือนจึงจะขึ้นไปถึง 20,000 บาท อันนี้คิดว่าไม่มีการโปรโมทหรือปรับเงินเดือนพิเศษตลอดระยะเวลาที่ว่านี้นะ

คิดออกมาแบบนี้แล้ว บางคนอาจจะท้อใจว่าทำงานอีกตั้งเป็นชาติ กว่าเงินเดือนจะเป็นสองเท่าของเงินเดือนปัจจุบัน แต่ต้องอย่าลืมว่าบางทีเราก็อาจจะได้เลื่อนขั้น ถ้ามีการเลื่อนขั้นการขึ้นเงินเดือนก็จะไม่ได้เป็นแค่ 5-6% ตามปกติ แต่น่าจะเป็น 10-20% มากกว่า (คิดอย่างมีความหวัง) ว่าแล้วก็ต้องทำตัวดีๆ ทำงานเยอะๆ เจ้านายจะได้เห็นใจ ให้เงินเดือนขึ้นเยอะๆ หรือเลื่อนขั้นให้บ่อยๆ (เราก็พูดไปงั้นแหละ ให้ทำเองก็ทำไม่ได้เหมือนกัน 555)